Wohnkredit Vergleich 2016

Wohnungsbaudarlehensvergleich 2016

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Gewinnmargen auf Rekordtiefststand

Es ist unser Ziel, den Immobilienmarkt transparent zu machen. Die Kalkulation wird seit dem 01.04.2016 nach dem Hypotheken- und Immobilien-Kreditgesetz durchgeführt. Im vierten Quartier 2016 sind die Zinssätze am Long -End wie von uns prognostiziert weiter angestiegen. Während vor einigen Wochen die Renditen für zehnjährige deutsche Staatsanleihen noch leicht rückläufig waren, sind sie inzwischen auf über 0,3% p.a. angestiegen....

In den letzten 12 Lebensmonaten (12.01.17) ist der Erdölpreis (WTI) bereits um 63% gestiegen, und wenn der Schutz des Menschen wiederkehren würde, würden die Zollabgaben auch die Einfuhrverteuerung erhöhen. Während die jährliche Inflationsrate im Monat Juli 2016 noch bei 0,2% gelegen hatte, ist sie bis zum Monat September stetig auf erwartungsgemäß 1,1% gestiegen. So ist es nicht überraschend, dass im vergangenen Vierteljahr (30. September bis 30. September 16) der für 10-jährige festverzinsliche Anleihen maßgebliche EUR-Swapsatz von 0,29% auf 0,66% für 10 Jahre gestiegen ist.

Der gemeinsame Indikator Zinssatz für variable Hypothekendarlehen, der so genannte Euro-Zinssatz, sank dagegen leicht auf minus 0,318%. Bereits vor einigen Wochen waren etliche Bundesanleihen unter dieses Niveau gefallen, weshalb Fachleute davon ausgegangen sind, dass die Anleihenkäufe bald zurückgehen werden. Bei der Preisgestaltung von Zinsswaps (Zinsswaps) und Renten berücksichtigt der Markt dieses schlechte wirtschaftliche Szenario auch, weshalb dem letzten "Zinsanstieg" eine Konsolidierung der Zinssätze am langfristigen Ende folgt.

Dies und die in den beiden Vorquartalen noch vorhandenen Spielräume durch die nicht vollumfängliche Weiterleitung niedriger Swap-Zinsen bei langfristigen Festzinszusagen haben dazu geführt, dass der zuletzt gestiegene 10-jährige EUR-Swap-Zinssatz nur einen teilweisen Einfluss auf die Bedingungen für Neuverträge hatte. Bei den 10-jährigen festverzinslichen Wertpapieren erhöhte sich der Durchschnitts-Nennzins um nur 6,6 Prozentpunkte auf 2,055%.

Im Vergleich zum Januar 2016 verzeichnete der ICI einen Rückgang um knapp 35 Basispunkte bzw. 0,35%, was den effektiven Monatssatz für ein Wohnungsbaudarlehen von 100.000 Euro über 25 Jahre um 17,8 Euro auf 441 Euro reduzierte. Auffallend ist, dass die derzeitige "Standardkondition" für 10-jährige Festzinsen 2% p.a. beträgt....

Seit Jahresbeginn ist die Monatsrate um 6,69 EUR gesunken. Zum Vergleich: Die Preiserhöhungen waren auf je 0,125% begrenzt. Während Immobilienfinanzierungen von Kreditinstituten forciert werden, ist der Wettbewerb stärker und immer mehr Institute versuchen, durch gute Rahmenbedingungen an Marktanteilen zu partizipieren. Dadurch sank die Prämiendifferenz zwischen dem teuerst- und billigsten Haus in der Marktprobe von einem Prozentpunkt auf den Durchschnitts-Euribor auf 0,75 % im Vergleich zum Vormonat.

Bei höchster Bonität sind weiterhin variabel verzinsliche Wohnungsbaudarlehen unter 1,00% möglich, 15-jährige festverzinsliche Anleihen starten in Ausnahmefällen gar bei 1,75 p.a.. Andererseits sollte der Tiefststand bei den Bedingungen für neue Festzinszusagen bereits hinter uns bleiben. Preiserhöhungen im Rahmen möglicher Erhöhungen der langfristigen EUR-Swapsätze scheinen denkbar. In den kommenden Wochen wird jedoch mit einer stärkeren Zinsstrukturkurve gerechnet.

Schlussfolgerung: Angesichts des jetzigen Zinserhöhung am langfristigen Ende und vieler Unwägbarkeiten ist die Absicherung der langfristigen Zinsen durch langfristig festverzinsliche Verpflichtungen eine wesentliche Möglichkeit.

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