Wie hoch dürfen Vorfälligkeitszinsen sein

Welche Höhe dürfen die Vorauszahlungszinsen haben?

Gegenwärtiges Urteil über die Vorfälligkeitsentschädigung Im Zweifelsfall darf der Bankkunde. nicht zu seinen Gunsten handeln, um möglichst hohe Vorfälligkeitszinsen zu erhalten. Die Höhe ist gesetzlich nicht geregelt. Die Summe darf den Gewinn durch eine regelmäßige Darlehensrückzahlung nicht übersteigen. muss übrigens nicht ausdrücklich im Vertrag vermerkt werden.

Vorfälligkeitssteuer - die geltende Verordnung über Vorfälligkeitszinsen, unter anderem

Die EU-Mitgliedstaaten müssen die neue Kreditvergaberichtlinie für Wohnimmobilien bis längstens 3. Mai 2016 umgestellt haben. Diese soll auch die Summe der vorzeitigen Rückzahlung regulieren. Beendet ein Kreditnehmer heute ein Darlehen mit einer festen Frist mit vorzeitiger Kündigung, fordern die Kreditinstitute eine Kompensation in Gestalt einer Vorauszahlungsstrafe. Heute hat eine Hausbank bei der Entschädigungsberechnung viel Spielraum: Sie muss keinen realen Verlust belegen oder kann bei der Reinvestition der Darlehensmittel auf dem Pfandbriefmarkt einen "hypothetischen" Verlust aus der Abweichung zwischen Kreditzinssatz und Zinssatz errechnen.

Wenn sie das Kapital nicht am Rentenmarkt anlegt, sondern wieder zurückgibt, ist sie nicht dazu angehalten, dieses "Ersatzgeschäft" bei der Bemessung der Vorfälligkeitszinsen zu beachten. Möglicherweise wird für die Kalkulation gar eine Bearbeitungspauschale erhoben. Lediglich die gesparten Risiko- und Administrationskosten müssen von der Hausbank abgezogen werden. So kann die vorzeitige Rückzahlungsstrafe für Hausverkäufe in der jetzigen Tiefzinsphase rasch 10.000 bis 15.000 EUR erreichen, wenn z.B. 200.000 EUR ca. 2 Jahre vor Kreditende getilgt werden sollen, der Vertragszinssatz 4% beträgt und die Hausbank bei ihrer Kalkulation auf einem Wiederanlagezinssatz von 0,5% basiert.

Frühzeitige Rückzahlungszinsen in der Zukunft - was ist zu erwarten? Verbraucherschutzorganisationen haben neben mehr Offenheit und einer einheitlichen Kalkulationsmethode zwei Kernanforderungen: Sollten sich Konsumentenschützer behaupten, können die Strafen für vorzeitige Rückzahlungen im Einzelfall um mehr als 50 Prozent nachlassen. In den Jahren 2012 und 2013 mussten die Konsumenten in 3.000 von der Bremer Verbrauchermittelzentrale geprüften Faellen im Durchschnitt 11% des Kreditbetrages als Entschaedigung zahlen.

Aus Berlin ist zu vernehmen, dass ein Kompromiß zwischen den Anforderungen von Kreditinstituten und Verbraucherschutz ernannt wurde: Es ist ein Wegweiser: Die Anforderungen der Kreditinstitute und der Verbraucherschützer: Der Betrag der vorzeitigen Rückzahlung darf jedoch die Aufwendungen für den entstandenen tatsächlichen Schaden nicht übersteigen. Das bedeutet, dass die Entschädigung nicht um 50% gesenkt werden sollte, aber die Kalkulationen der Verbraucherschutzorganisationen sollten um etwa 20 bis 30% repräsentativer sein.

Honorare für die Ermittlung der Vorfälligkeitszinsen für ein Darlehen (Kredit, Verzugszinsen)

Dürfen wir von einer Hausbank eine Gebühr bzw. Entschädigung für die Ermittlung der zu erwartenden vorzeitigen Rückzahlung zu einem festgelegten Zeitpunkt erheben? Nur für diese Kalkulation berechnet die Hausbank in diesem Falle 150 ?. Bei der Ermittlung der wahrscheinlichen vorzeitigen Rückzahlung wird auf Antrag des Kreditnehmers eine preiswerte Dienstleistung erbracht, die von der Hausbank gemäß ihrem Preis- und Leistungsverzeichnis erbracht werden könnte.

Andernfalls wäre die Teilnahmegebühr (vermutlich) nicht zu entrichten. Der Betrag der Vergütung erscheint als (großzügige) Pauschale. Mit nur noch wenigen verbleibenden Raten (1-2 Jahre) bis zum Ende der Festzinsperiode wird die Vergütung als "sehr hoch" empfunden. Mit ca. 60 verbleibenden Raten ist der Aufwand für die manuellen Berechnungen sehr hoch. Da es sich aber um eine grobe Kalkulation und nicht um die Rechnungsstellung handelt, kann eine Bearbeitungsgebühr von 30 Euro anfallen.

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