Tipps Kredit Aufnehmen

Hinweise zur Kreditaufnahme

Informieren Sie sich über unsere aktuellen Tipps zur Kreditaufnahme. Tips und Tricks zum Ausleihen. Bei der Kreditaufnahme sollten Datenschutz, Zuverlässigkeit und Vertrauenswürdigkeit eine Selbstverständlichkeit sein - und ebenso wichtig wie das Zinsniveau. Du willst bald einen Kredit für einen. Er will einen Kredit aufnehmen.

Kredite - Beratung und Tipps zur Kreditaufnahme

Sind Sie an einem Darlehen zur Erfüllung eines Wunsches oder zur Beschaffung von dringendem Bedarf interessiert? Nach Angaben des Bundesverbands der deutschen Kreditinstitute e. V. wurden allein im Jahr 2012 Darlehen in Höhe von 224 Mrd. EUR an private Personen für Verbraucherzwecke gewährt.

Weil viele Menschen einen Kredit aufnehmen wollen, ist der Absatzmarkt dementsprechend groß. Außerdem gibt es viele mögliche Stolpersteine, die die Ausgaben für Sie als Darlehensnehmer erhöhen. Mit unserem Reiseführer wollen wir Ihnen einen Einblick in die Einsatzmöglichkeiten im Kreditbereich vermitteln und Ihnen einige wesentliche Tipps aufzeigen.

Weshalb kann ein Darlehen überhaupt von Interesse sein? Zu Beginn einer Kaufentscheidung steht immer der Geldwunsch. Als potentieller Darlehensnehmer brauchen Sie zusätzlich Finanzmittel. Die Auflistung ist natürlich nur eine kleine Auszug aus den Möglichkeiten der Gründe für Ihren Darlehenswunsch. Egal welches Kapital Sie brauchen - ein Darlehen kann diese Bedürfnisse unter bestimmten Bedingungen erfüllen.

Inwiefern wird heute ein Kredit gewährt? Bitten Sie eine Hausbank um einen Verbraucherkredit, wird Ihnen in der Regel ein Ratendarlehen gewährt. Der Begriff bezieht sich auf die Tatsache, dass das Kredit in Teilbeträgen zurückzuzahlen ist. Es wäre z.B. auch vorstellbar, ein endfälliges Kredit mit Tilgung erst am Ende der Frist zu haben.

Heute ist jedoch die gebräuchliche Variante der Ratenkredite mit konstanten Zinsen (Annuitätendarlehen). Das hat zwei entscheidende Vorteile: Sie als Darlehensnehmer können jeden Tag einen gleich hohen Zinssatz berechnen. Weil Sie das Kreditvolumen bereits ab dem ersten Lebensmonat abbezahlen, sind die Zinsen auf die verbleibende Schuld niedriger. Grundlage dieses Tilgungsplans ist ein Kredit mit einem Kreditbetrag von EUR 4000, einer Kreditlaufzeit von 12 Jahren, einem festen Kreditzins von 4,00% p.a. und einem jährlichen Gebührenprozentsatz von 4,07% p.a.

Sie können also erkennen, dass Sie im ersten Kalendermonat 13,33 EUR an Zinszahlungen leisten, während der Zinsaufwand im vergangenen Kalendermonat nur 1,13 EUR ausmacht. ¿Wie läuft ein Kreditantrag heute ab? Als Darlehensnehmer haben Sie nun für eine Darlehensanfrage mehrere Möglichkeiten: Sie gehen zu Ihrer Bank und arrangieren ein Gespräch mit Ihrem Betreuer.

Du suchst im Internet (über einen Kreditvergleich) nach einem geeigneten Darlehen und stellst einen Kreditantrag zu. Heute wird die zweite Variation immer populärer, aber als Darlehensnehmer müssen Sie auch hier gewisse Voraussetzungen mitbringen. Auch in Zeiten niedriger Zinsen ist die Bankkreditvergabe nicht allzu einfach. Die Gewährung eines Kredits durch eine Hausbank ist immer ein riskantes Unterfangen.

Deshalb müssen Sie als Darlehensnehmer gewisse Auflagen für die Kreditgewährung durch eine Hausbank erfüllen: Zur Überprüfung, ob Sie beide Auflagen erfuellen, wird die Hausbank von Ihnen den folgenden Nachweis verlangen, bevor Sie ein Darlehen gewähren: So kann die Hausbank vor der Kreditgewährung prüfen, ob Ihr Einkommen hoch genug ist (Verdienstbescheinigung) und ob Sie Ihre Forderungen im Grunde genommen verlässlich bezahlen (Informationen der SCHUFA).

Welches Entscheidungskriterium ist für ein Darlehen von Bedeutung? Wer einen Kredit aufnehmen will, sollte natürlich in erster Linie die anfallenden Gebühren beachten. SondertilgungDie Sondertilgung gibt Ihnen als Darlehensnehmer die Gelegenheit, über die normale Rückzahlung hinaus weitere Leistungen zu erbringen. Mit diesen Auszahlungen können Sie die Frist verlängern oder den Ratenbetrag für das Darlehen reduzieren.

Deshalb ist es sinnvoll, wenn ein Darlehen die Moeglichkeit einer kostenlosen Zahlungseinstellung fuer einen ganzen Kalendermonat ermoeglicht. ZinsanpassungenEine weitere Variante sind Zinsanpassungen für ein Darlehen. Obwohl diese tatsächlich von allen Kreditinstituten offeriert werden, sind damit oft auch Kosten verbunden. In der Regel sind sie mit hohen Kosten behaftet. Aber es gibt auch Kreditinstitute, die kostenlose Zinsanpassungen für ihre Darlehen anbieten.

Restschuld-Versicherung Eine Restschuld-Versicherung soll die Rückzahlung von Krediten auch bei Arbeitslosenzahlen, Erwerbsunfähigkeit und dem Tode des Darlehensnehmers sicherstellen. Für Sie ist dies jedoch oft nur dann sinnvoll, wenn es sich bei einem Darlehen um einen großen Betrag oder um eine sehr lange Laufzeit handelt. ErsatzEin vorzeitiger Ersatz ist wie eine außerplanmäßige Rückzahlung, nur dass das ganze Darlehen zurückgezahlt wird.

Ist dies für Sie von Interesse, sollten Sie in unserem Bonitätsvergleich nach geeigneten Offerten suchen! Bestimmungsgemäßer GebrauchZahlreiche Darlehen sind in ihrer Nutzung nahezu vollständig kostenlos. Wenn Sie sich jedoch für ein Sonderdarlehen entscheiden, kann Ihnen dies manchmal von Vorteil sein. Es gibt eine Vielzahl von Auswahlkriterien für ein Darlehen, die sehr groß sind, aber Sie sollten immer Ihre individuelle Lebenssituation berücksichtigen.

Erwarten Sie während der Vertragslaufzeit keine Mehrerträge, sind z.B. außerplanmäßige Tilgungen und eine Vorfälligkeitsregelung für Ihr Darlehen nicht relevant. Wenn Sie bereits sehr kleine Teilbeträge für Ihr Darlehen auswählen, sind auch kostenlose Korrekturen ziemlich unbeachtlich. Bevor Sie einen Kredit beantragen, ist es daher sehr unerlässlich, Ihre eigene Lebenssituation klarzustellen und daraus Ihren Bedürfnissen entsprechend zu ermitteln.

Mit unserem Bonitätsvergleich geben wir Ihnen die Gelegenheit, eine Vorselektion ( "Vorauswahl") zu machen (Kreditbetrag, Laufzeit) und sich dann für das Darlehen mit dem niedrigsten Jahresprozentsatz der Belastung zu entschließen. Was für Kredite gibt es? Die Kreditmärkte sind heute noch sehr unterschiedlich und verfügen über viele unterschiedliche Kreditarten.

Darüber hinaus gibt es aber auch Finanzierungen mit einem anderen Konzept: Das Verzeichnis der Anleihen ist beileibe nicht komplett, aber es macht sehr klar, dass es heute viele Anleihenformen gibt. Als privater Darlehensnehmer sind für Sie jedoch das Ratendarlehen (in seinen vielfältigen Formen), der Kontokorrentkredit und im Einzelfall das Terminkreditgeschäft von besonderem Interesse.

Aber bevor Sie sich für ein bestimmtes Darlehen entschieden, sollten Sie feststellen, was Sie letztendlich brauchen. Anhand dieser Daten kann z. B. die Suche über unseren Bonitätsvergleich erheblich vereinfacht werden. Damit ist die Wahl des Kredits letztendlich kein Thema mehr!

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum