Selbstständig Kredit Aufnehmen

Eigenständige Kreditaufnahme

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Typen von Fördermöglichkeiten für Existenzgründer

Oftmals misslingt der Einstieg in die Selbständigkeit an offensichtlichen Geringfügigkeiten - und an mangelnden Finanzreserven. Um als Unternehmensgründer auf lange Sicht auf dem Weg zum Erfolg zu bestehen, sollten Sie einen Einblick in die vielen Fördermöglichkeiten werfen, die Ihnen als Unternehmensgründer zur Verfugung steht! Unternehmensgründung ist das zentrale Thema für diejenigen, die nach einer Alternative zur Arbeit als Angestellter Ausschau halten - aber auch für diejenigen, die z.B. nach der Arbeitslosenzeit wieder auf dem Markt Fuss fassen wollen.

Der Einstieg in die Selbständigkeit bietet auch die Chance, die eigene Unternehmensidee profitabel auf den Weg zu bringen oder ein bereits bestehendes Untenehmen zu bernehmen. Will man ökonomisch aktiv sein, braucht man neben der bewährten Basisidee auch genügend Startkapital: Da diese in der Praxis meist nicht automatisiert verfügbar ist, sind die klassischen Darlehen eine gute Alternative, um zusätzliches Geld zu erwirtschaften.

Den meisten Start-ups mangelt es an diesen Wertpapieren, so dass ein klassisches Darlehen nicht im Voraus gewährt werden kann. Aus Mangel an Anfangskapital wird der Wunschtraum, ein eigenes Unternehmen zu besitzen, beinahe unweigerlich in die fernere Zukunft verlagert - es sei denn, man nutzt die Finanzierungsmöglichkeiten, die sowohl private Anleger als auch der Staat bieten, um Start-ups auf ihrem Weg in die Selbständigkeit zu begleiten.

Gleich vorweg die gute Nachricht: Landesweit gibt es mehrere tausend Sendungen, die Ihnen bei der Existenzgründungsförderung behilflich sein können. Obwohl einige davon auf einzelne Gebiete oder Länder begrenzt sind, können Start-ups bei guter Planbarkeit auch von den Angeboten auf Bundes- oder europäischer Ebene bestmöglich profitiert werden.

Bei den Programmen selbst unterscheidet es sich vor allem in der Rückzahlungspflicht: Viele Fördermöglichkeiten bieten eine Förderung, die dann an die ausstellende Fördereinrichtung zurückzuzahlen ist - das müssen auch Sie als Start-up-Unternehmen berücksichtigen. Diejenigen, die ihr eigenes Unternehmen aus der Arbeitslosenzeit gründen, haben unter gewissen Bedingungen Anspruch auf eine Starthilfe der Agentur für Arbeit.

Denn gerade die Langzeitarbeitslosen und Schwerverdiener sind in der Tat auf eine neue Berufsperspektive angewiesen, die sich durch die Unternehmensgründung realisieren ließe. Die Starthilfe soll die erste schwere Zeit nach der Gründung des eigenen Unternehmens vereinfachen - die Praxis zeigt, dass Gründer oft Zeit benötigen, um ihr eigenes Unternehmen so weit zu entwickeln, dass sie von ihm leben können.

Die Anschubfinanzierung durch die Agentur für Arbeit ist für Sie unter folgenden Bedingungen möglich: Sie müssen für einen Tag erwerbslos sein. Bei Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit müssen Sie über einen verbleibenden Anspruch von 150 Tagen auf ALG I haben. Die Machbarkeit Ihrer Ideen bei der Agentur für Arbeit muss bewiesen sein (Einreichung eines Businessplans).

Für Stifter besonders günstig: Die Starthilfe muss nicht erstattet werden. Prinzipiell gilt: Die Betreuung durch die Starthilfe ist nicht ergebnisabhängig - auch wenn Ihre Unternehmensidee scheitert, sind Sie daher nicht zur Erstattung der Fördergelder angehalten! Nützen Sie die Starthilfe der Agentur für Arbeit, haben Sie in der ersten Förderphase für einen Zeitraum von sechs Monate Anrecht auf einen Zuschuss in Hoehe Ihrer ALG I-Standardleistung sowie eine Sozialkassenpauschale in Hoehe von 300 EUR.

Sie können nach Beendigung der ersten Stufe die Sozialkassenpauschale von 300 EUR für einen weiteren neunmonatigen Aufenthalt in der sogen: Aufbauzeit weiter erhalten: Ein weiterer Weg zur Existenzgründungsförderung ist die Kapitalbeschaffung durch niedrig verzinsliche Anleihen. Die KfW stellt eine erste Anlaufstelle für Existenzgründer zur Verfügung, deren Programm darauf abgestimmt ist, wie z.B. das so genannte Startkredit.

Die Vorteile für die Stifter liegen auf der Hand: Durch die vorteilhafte Zinsstruktur werden die Schuldner nicht länger durch die bei herkömmlichen Darlehen üblichen höheren Zinssätze belaste. Im Unterschied zur Gründungsförderung der Agentur für Arbeit ist hier folgendes zu beachten: Das Gründungskredit muss erstattet werden. Wer das KfW-Gründerdarlehen zur Unterstützung seiner Unternehmensgründung in Betracht zieht, sollte sich über die Anforderungen im Vorfeld im Klaren sein.

Dazu gehören: Sie haben eine gute SCHUFA-Information/Bonitätsauskunft: Die Unternehmensgründung trotz vorhandener Verschuldung ist für die meisten Kreditinstitute ein Tabu - das trifft auch auf die KfW zu. Für Existenzgründer ist der Geschäftsplan unerlässlich, wenn es darum geht, Fremdkapitalgeber von ihrer eigenen Unternehmensidee zu überzeug. Bei nicht schlüssigen Konzepten oder schlecht durchdachten Businessplänen wird es schwer sein, Fremdkapitalgeber zu finden.

Es gibt zwei verschiedene Variationen des KfW-Startkredits, die sich in Betrag und Dauer stark von einander abheben. Bei Start-ups ist jedoch das Startkapital "Startkapital" von besonderem Interesse: In diesem Fall bekommen die Stifter ein Kredit von bis zu hundert Prozentpunkten des gesamten Finanzierungsbedarfs bis zu einem Höchstbetrag von hunderttausend EZ. Das Startkredit hat eine Dauer von max. 10 Jahren; für max. 2 Jahre kann eine Rückzahlungsbefreiung gewährt werden.

Anders als die Gründungsförderung (siehe oben) ist das Gründungskredit von der KfW zu tilgen. Nichtsdestotrotz bietet der Startkredit viele Vorzüge, denn zum einen hat die vorteilhafte Zinsstruktur einen positiven Einfluss auf die Finanzplanung von Start-ups - und zum anderen ist die etwaige rückzahlungsfreie Zeit von zwei Jahren von besonderem Belang, wenn das eigene Unternehmen gerade zu Beginn der Selbständigkeit nicht so gut funktioniert.

Übrigens wird der Startkredit bei der eigenen Bank als Finanzpartner unmittelbar beantragt: Die Bank liefert die erforderlichen Dokumente und führt auch die Kreditwürdigkeitsprüfung und die Überprüfung des Geschäftsplans durch. Der Finanzbedarf ist nicht immer so hoch, dass sich Start-ups mit einem regelmäßigen Darlehen überfordern wollen. Dies gilt vor allem, wenn Sie sich als Freelancer oder Kleingewerbeträger selbständig machen wollen.

Problematisch ist, dass die Kreditinstitute oft kein Interesse an Kleinkrediten haben, weil sie für die Hausbank ökonomisch nicht sehr ertragreich sind. Start-ups sind dann auf Finanziers abhängig, die die notwendigen finanziellen Ressourcen in Form eines so genannten Mikrokredits bereitstellen. Kleinstkredite zur Unterstützung von Unternehmensgründungen werden von Kreditinstituten, aber auch von den Länderbanken als regionale Finanzpartner vergeben.

Der Mikrokredit ist nur für unternehmerisches Handeln bestimmt - daher erfolgt in der Regel auch hier eine detaillierte Überprüfung der Vorbedingungen! Wer als Gründer eines neuen Unternehmens einen Mikrokredit zur Gründung eines eigenen Unternehmens in Anspruch nehmen möchte, muss alle erforderlichen Anforderungen auch bei einem verhältnismäßig kleinen Kreditbetrag erfüllen. In diesem Fall ist es wichtig, dass der Kreditrahmen eingehalten wird. Beispielsweise fallen Selbständige im Auto- und Kfz-Teilehandel, an einer Tankwirtschaft oder bei der Gründung eines Unternehmens als Handelsagent nicht in den Anwendungsbereich der förderfähigen Unternehmenskonzepte für einen Mikrokredit.

Unternehmensgründungen sollen die Haupteinnahmequelle sein. Im Regelfall liegt die maximale Unterstützung von Unternehmensgründungen im Zuge eines Mikrokredits bei EUR 20000. Über konventionelle Finanzierungen müssen größere Summen beansprucht werden - hier erhöht sich die geforderte Kreditsicherheitenqualität im Verhältnis zum Kreditbetrag.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum