Postbank Immobilienkredit

Immobilienkredit der Postbank

Klein, aber fein: Verborgene Credit-Kosten â??Wer bei der Neu- oder Nachfinanzierung eines Immobilienkredits aufgreifen will, beachtet beim BonitÃ?tsvergleich meist darauf, welchen Effektivzinssatz der Anbietende jährlich errechnet. Insbesondere wenn die konkurrierenden Offerten nahe beieinander stehen, können die nicht im Effektivzinssatz eingeschlossenen Zusatzkosten die Spitze des Eisbergs sein. "Bewertungsgebühren und Provisionszinsen müssen nicht in den Effektivzinssatz einbezogen werden", mahnt Thomas Bieler, Sachverständiger im Verbraucherzentrum Nordrhein-Westfalen.

Die Zusagezinsen betreffen nicht nur diejenigen, die die aktuellen Zinssätze für Folgefinanzierungen in viermonatiger Laufzeit absichern wollen. Sogar Gebäudeeigentümer und -nehmer, die erst wenige Wochen nach Vertragsabschluss bezahlen, unterzeichnen oft den Darlehensvertrag lange vor seiner Rückzahlung. Danach fordern die Kreditinstitute einen Zusagezinssatz, der oft 0,25 Prozentpunkte pro Kalendermonat ausmacht.

Diese optische Niedrigkeit kann zu erheblichen Beträgen führen, wenn diese Strafzinsen über mehrere Wochen ausfallen. Würden die Zusagezinsen in den Effektivzinssatz einbezogen, müsste ein zehnjähriger Kredit rund 0,1 %-Punkte mehr pro Jahr aufweisen, wenn die Zusagezinsen nur für drei Kalendermonate bezahlt würden. In diesem Fall haben die Darlehensnehmer einen Vorzug, wenn die Hausbank während der Vorlaufzeit unterkommt.

Die Hypo-Vereinsbank beispielsweise verrechnet ab Anfang des dritten Monates 0,25-prozentig. Je nach Hausbank hat der Kreditmakler Dr. Klein AG eine zinslose Wartefrist von zwei bis drei Monate, wobei 0,2 bis 0,25 Prozentpunkte verrechnet werden. Geduldig ist die Generaldirektion für die Direktion, die erst nach sechs Monate Zinsen einfordert.

Der Verbraucherschutz Brasiliens ist verärgert über die von einigen Kreditinstituten noch geforderten Honorare für die Bewertung der Anlage. Der Hypo-Vereinsbank dagegen wird ein Pauschalbetrag von 250 EUR, dem Hypothekenkreditgeber BHW 0,3 Prozentpunkte des Kreditbetrages und der Postbank gar 0,4 Prozentpunkte zugesprochen. Die Honorarsätze sind keineswegs als festes Ziel für alle Anbieter zu deuten.

Werden die Honorare als Disagio dargestellt, werden sie in den Effektivzinssatz einbezogen - diese können dann unverzerrt verglichen werden.

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