Kredit vorzeitig ablösen Zinsersparnis

Darlehen vorzeitig ersetzen Zinsersparnis

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Beispiel für die Verwendung des Widerrufsjokers

Mehr und mehr Bankenkunden spielen den Revokation Joker mit falschen Revokationsanweisungen für Bau- und Immobilienkredite: Er widerruft seinen Darlehensvertrag und zahlt das Kreditvolumen entweder vorzeitig zurück, ohne eine Vorauszahlung zu entrichten oder erzielt einen Ausgleich mit der Hausbank, der die Zinsbelastung deutlich reduziert. Mit einem solchen vor kurzem abgeschlossenen Rechtsstreit hat ein Mandant von Dr. Jochen Strohmeyer, einem spezialisierten Anwalt für Banken- und Finanzmarktrecht bei mzs Rechanwälte in Düsseldorf, eine Zinsersparnis von jährlich 2.300 EUR erzielt.

An die Stelle des ursprünglichen Immobilienkredits mit einem Fremdkapitalzinssatz von 3,925% bis 2021 trat ein neuer Kredit von 2,750%, der auf Verlangen der Kunden bis 2024 festgelegt wurde. Das Darlehen hat eine Laufzeit bis 2016. Nachdem sie von dem Kündigungsjoker gehört hatten, haben sie ihren Darlehensvertrag und die Kündigungsanweisungen einer auf Finanzfragen spezialisierten Anwaltskanzlei vorgelegt.

Der Jurist entdeckt ein gutes oder gar ein gutes oder gar ganzes Jahrzehnt lang schwerwiegende Irrtümer, darunter eine unübersichtliche Fussnote und den Satz "Die Periode fängt fruehestens mit dem Empfang der Anweisung an". Variant 1: Müllerern fordert nun den Rechtsanwalt auf, einen Ausgleich mit der Hausbank zu suchen. Du willst den Kontrakt nicht komplett stornieren, sondern von den derzeit niedrigeren Zinssätzen auskommen.

Das sieht die BayernLB so, weil der Bundesgerichtshof (BGH) durch eine Reihe von Urteilen zu diesem Themenbereich eine eindeutige Gesetzeslage schafft. Sie will die Müller nicht als Kundschaft vernachlässigen und keinen kostspieligen Vorgang einplanen. Ein paar Woche später tauchen die Champagnerkorken in Müller's kleinem Haus auf: Sie haben das Übernahmeangebot der Hausbank akzeptiert, in Zukunft nur noch 2,25% Zins auf ihr Darlehen zu bezahlen.

Die Müllerinnen und Müller ersparen sich insgesamt einen Zins von rund 10.000 ?. Für die Anwaltskosten hat die Anwaltskanzlei die Anwaltskosten übernommen. Variant 2: Weder Müller noch die Hausbank sind an einem Abgleich beteiligt. Müller hat einen Spitzenwert von EUR 50000 und möchte das Darlehen vorzeitig zurückzahlen. Für den Widerruf des Jokers kann die Hausbank ihnen keine Vorauszahlungsgebühr auferlegen.

Den verbleibenden Kreditbetrag möchte Müller durch einen neuen Kredit in günstige Zinssätze umwandeln. Also erklärst du den Rücktritt durch deinen Rechtsanwalt bei der U-Bahn. Bei Annahme des Widerrufs muss Müller den ausstehenden Betrag des Darlehens innerhalb von 30 Tagen aufbringen. Daher empfiehlt der Rechtsanwalt Müller, gleichzeitig eine Folgefinanzierung bei mehreren Kreditinstituten zu beantragen.

Im Kern geht es aber darum, dass von dort aus das Versprechen nur gegeben wird, wenn das Eigentum kostenlos ist - mit anderen Worten: Der Rücktritt muss angenommen werden und die Hausbank muss die Grundpfandrechte freimachen. Bis zu diesem Punkt weiss die finanzierende Hausbank nicht, wie hoch die verbleibende Verbindlichkeit ist und wann der Zahlungstermin ist.

"Es geht hier um die Blutversorgung, aber bei den meisten Kreditinstituten werden Kreditanträge innerhalb weniger Tage entschieden", sagt Arne Podewils, Fachanwältin für Bank- und Finanzmarktrecht bei mzs Rechanwälte in Düsseldorf. Allerdings mahnt er auch davor, allzu frühzeitig die Nachfinanzierung schriftlich zu sichern: "Die Kreditinstitute begrenzen in der Regel diese Offerten und diejenigen, die sie nicht innerhalb der Zeit nutzen, müssen eine neue Untersuchung einleiten.

"Je nach Kredithöhe lohnen sich aber auch der Einsatz und die Nerven des Stahls, denn wer die Niedrigzins-Phase zu seinem Vorteil ausnutzt und den Kredit letztendlich umplant, spart auch hier 5-stellige Znkosten. Die Rechtsschutzversicherer bezahlen die Gerichts- und Rechtsanwaltskosten, wenn die Hausbank den Widerspruch trotz falscher Widerrufsbelehrung nicht annimmt. Gern schauen wir uns Ihren Darlehensvertrag in einer kostenfreien Vorabklärung an und teilen Ihnen mit, ob er falsch ist.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum