Kredit von Privat

Privatkredit

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" I feel for you"; "When you were mine"; "Private joy"; "How come you don't call me anymore"? Der Online-Kredit, der Privatkredit, die Kreditberechnung, die Kreditfinanzierung.

E. V.: Crowdlending: Kredit von privat zu privat| Botschaft

Die Erfahrung hat gezeigt, dass ein Ertrag von elf Prozentpunkten pro Jahr nichts für schwachherzige Menschen ist. Dies gilt auch für das Geschäftsfeld mit Darlehen, die Investoren über Internet-Portale an Privatkunden gewähren. Ausgenommen sind elf Prozentpunkte pro Jahr für diese Investitionen. Mit einer solchen Grössenordnung bewirbt das Bonitätsportal Smartava, wenn die Bank bereit ist, Risiken einzugehen. Andernfalls macht der Kreditprovider immer wieder Schlagzeilen woanders.

Im Rahmen von Köderangeboten, bei denen kleinen Kreditnehmern ein negativer Zinssatz garantiert wird, d.h. sie zahlen weniger als der Kreditbetrag für ihr Darlehen. Natürlich geht das nicht mit der Anerkennung durch die Menge. Kredit-Portale, über die Investoren anderen Menschen Gelder ausleihen können, sind neben Smartphone zum Beispiel Auxmoney, via Invest oder Minto.

Darüber hinaus bietet sie bonitätsschwachen Debitoren die Aussicht auf ein schnelles Darlehen. Privatanleger, die diese Darlehen mit eigenen Investitionssummen ab 25 EUR möglich machen, nutzten die Online-Marktplätze als attraktive Gelegenheit, in der langen Zeit der niedrigen Zinsen bis zu fünf Prozentpunkte (Auxmoney) für ihre Einsparungen zu erwirtschaften.

Der in den USA entstandene Gedanke, die privaten Schuldner und Kreditgeber über das Netz zusammenzuführen, wird von Experten als "peer-to-peer lending" - oder "P2P" - bezeichnet. Weil viele Spender zusammenkommen, um einen Kredit zu vergeben, sprechen wir auch von Crowdlending. In den Kreditportalen wird die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers überprüft, ein risikoadäquater Zins für das Kreditgeschäft festgelegt und die Kreditgewährung durch Privatinvestoren vermittelt.

Die Internet-Plattformen nutzen je eine Zwischenbank für die eigentliche Bearbeitung des Ausleihgeschäfts. In der Auxmoney zum Beispiel ist dies die Süd-West-Kreditbank mit Hauptsitz in Deutschland. Darlehensgeber und Kreditnehmer haben daher keinen direkten Draht zueinander. Wenn alles glatt geht, bekommen die Investoren ihren persönlichen Kredit bei der Firma Heiler und Centr.

Im Gegensatz zu Investitionen über eine normale Hausbank muss der Investor bei Investitionen über Online-Kreditportale sogar für eine Besteuerung seiner Renditen aufkommen. Für die Verzinsung von Online Privatkrediten wird die Abgeltungssteuer von 25 Prozentpunkten zuzüglich des Solidaritätszuschlags als Kapitalertrag für den Darlehensgeber erhoben. Die Online-Broker halten sich völlig steuerfrei - Investoren bekommen von ihm nur eine Urkunde über die erzielten Zinserträge.

Die Pauschale deckt auch alle Investitionskosten ab - die Honorare der Credit Brokerage Portal (bei Auxmoney z.B. ein Prozentpunkt der Investitionssumme, bei Smartphone 1,35 Prozent) dürfen daher nicht als einkommensbezogene Aufwendungen einbehalten werden. Portfolios wie die Internetportale via Invest und Minto vermarkten auch Kredite an ausländische Schuldner. Für inländische Investoren kann dies den Abzug ausländischer Quellensteuer beinhalten.

Ist das Darlehen z. B. aus der Tschechischen und Litauischen Föderation stammend, beläuft sich die Verrechnungssteuer auf 15 Prozentpunkte für natürliche Personen, 20 Prozentpunkte in Lettland und 20 Prozentpunkte in Polen. Diese steuerlichen Abzüge können nur vermieden oder vermindert werden, wenn vor dem ersten Kreditgeschäft eine Wohnsitzbescheinigung des Finanzamtes auf das Anlegerprofil hochgeladen wird. Es bestätigt, dass der Investor in der BRD steuerrechtlich registriert ist.

Wenn Darlehen an mehrere Staaten gewährt werden, ist für jedes Staat eine eigene Urkunde erforderlich. Hinweis: Investoren erfassen in ihrem Jahresabschluss beim Bundesfinanzamt im Anhang KAP (Seite 2/Zeile) den Einbehalt ausländischer Abzugssteuern. Wie hoch die höchstmögliche Steuergutschrift ist, wird durch die individuellen DBA zwischen der BRD und den Quellstaaten geregelt (siehe Homepage).

Dabei kann es vorkommen, dass nicht alle Abzugssteuern von den Steuerbehörden als anerkennenswert anerkannt werden - dann müssen Sie eventuell eine Rückerstattung im Inland beantragen. Für den Quellensteuerabzug muss der Investor eine Bestätigung des Personals oder einen Kontoauszug einreichen. Investoren sollten ihre Zinseinnahmen unter keinen Umständen in ihrer Erklärung verbergen. Steuerfahndung befasst sich regelmässig mit den Online-Kreditmärkten in Deutschland.

Gesucht werden Investoren, die ihre Zinseinnahmen quellensteuerfrei vereinnahmen und die erforderliche Nachbesteuerung über ihre Erklärung "vergessen". Auf Verlangen der Ermittler sind die Portfolios zur Offenlegung der Personalien, der Anlagesumme und der Zinseinnahmen der einzelnen Kundschaft angehalten - ein Bankkundengeheimnis gibt es in diesem Rahmen nicht. Die ausländischen Kooperationspartner der Bonitätsportale sind seit Ende 2017 dazu angehalten, Zinseinnahmen von deutschen Investoren elektronisch zu erfassen - der Datenaustausch findet inzwischen mit mehr als 100 Ländern rund um den Erdball statt.

Der Steuerabzug bei den Finanzbehörden muss in jedem Falle mit Verzug, im schlimmsten Falle bis zu zehn Jahre nachträglich und zuzüglich Verzugszinsen erfolgen. Über ein ausgeklügeltes Anlegersystem prüfen die Online-Kreditportale, ob private Schuldner über eine hinreichende Kreditwürdigkeit verfügt. Allerdings garantieren die Portfolios nicht, dass die Kreditgeber ihren Anteil zu 100 Prozentpunkten zurückerhalten.

So erwähnt Auxmoney eine mittlere Ausfallquote von vier Prozentpunkten. Einen Einlagenschutz wie bei einer gewöhnlichen Hausbank gibt es bei den Online-Mediatoren auch nur für das bei der Hausbank parkende, noch nicht eingesetzte Kapital. Das ist der Lohn, wenn ein Kredit ganz oder teilweise gekündigt werden soll: Aus privat vergebenen Krediten können nun steuerliche Verlustvorträge gemacht werden, wenn das ausgeliehene Kapital endgültig nicht zurückgefordert wird.

Fremdkapitalverluste können mit anderen Kapitalerträgen wie Zinserträgen, Ausschüttungen und erzielten Kurserträgen aus dem Vertrieb von Wertpapieren und Anteilen über die Umsatzsteuererklärung verrechnet werden.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum