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Zinsswapdarlehen - Schadenersatzanspruch bis zum 31.12.2018!

Es gibt mehrere Wege für Klienten, die ungewollten Auswirkungen negativer Zinssätze im Zusammenhang mit Interest Rate Swaps zu korrigieren. Seit 2011 (Urteil vom 22.03.2011, Aktenzeichen XI ZR 33/10) begründet der Bundesgerichtshof (BGH) konsequent die Informationspflicht eines Kreditinstitutes bei der Swapberatung. Oft wurde den Kundinnen und Kunden ein Zinssatzswap mit Krediten mit einer Laufzeit von 15 Jahren oder mehr offeriert.

Allerdings muss der Käufer dann den Liquidationspreis des Tauschgeschäfts auszahlen. Daher bedeutet die Verbindung von Zinsswap und variabel verzinslichem Kredit einen massiven Nachteil gegenüber einem herkömmlichen Festzinskredit erst nach längstens 10 Jahren. Oftmals wurden die Verbraucher nicht über diese Differenzen informiert. Damit nutzen die Kreditinstitute die langfristigen Zinsswaps, um die Beschränkung der Begrenzungen der Zahlung in Form einer vorzeitigen Rückzahlung auf 10 Jahre auszugleichen.

  • Keine Klarstellung, dass eine (Folge-)Finanzierung mit anderen Kreditanstalten nahezu unmöglich ist, da die Kreditanstalten den ersten Platz der Grundschuld nicht freisetzen, solange Darlehen und Tauschgeschäfte mit dem Kreditanstalt dadurch gesichert sind. Im Falle eines künstlichen Festzinsdarlehens wird der Bank neben der Darlehensverschuldung eine weitere ursprüngliche Zahlungspflicht aus dem Zinsswap gewährt. Zu diesem Zweck kann sie das Recht auf nachträgliche Besicherung gemäß 13 BWG durchsetzen.

Auf diese Weise kann die BayernLB tatsächlich auch die Sicherung der Zinsen des Auftraggebers einfordern. Der Bundesgerichtshof hat in seinem Beschluss vom 22. März 2011, Aktenzeichen Nr. 17 ZR 33/10, festgestellt, dass ein Finanzinstitut den sogenannten anfänglich negativem Verkehrswert (nach Ansicht des Bundesgerichtshofs ist dies das "Spiegelbild der Bruttomarge" der Bank) klären muss.

Mit Beschluss vom 28.04.2015, Aktenzeichen II ZR 378/13, hat der Bundesgerichtshof festgestellt, dass die Klärungspflicht zum "anfänglich negativem Marktwert" auch die Informationspflicht über seine exakte Größenordnung mit einbezieht. Beide Kontrakte wurden mit demselben Institut abgeschlossen, sind einer teilweisen Sicherung gegen gegenläufige Zinsänderungsrisiken gleichwertig oder mindestens nicht höher als diese.

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